【ケース別】老後に必要な生活費｜夫婦/一人暮らし別・ゆとりある金額と節約術

老後において､実際に生活費がどの程度かかるのか、今から把握しておくことはとても大事です｡ 60歳以上の高齢無職世帯で、夫婦2人の場合、最低レベルで老後生活費は165,000円です｡

老後生活費の内訳ですが､
・食費＝60,000円
・住居費＝15,000円
・光熱費＝20,000円
・交通費+通信費＝20,000円
・交際費＝30,000円
・医療費＝15,000円
・教養娯楽費＝25,000円

このように見積もってみました。老後生活費として。お金の使い方は年齢により変容し、40歳の頃と比較をして、減少傾向にあります。老後生活費は家族構成にも違いがあり､ 40歳未満では､レジャーや子どもの学校などにかかる交通費が増額することになり､スマホ・PCなどの通信費にも大きな差が出てきます｡

40歳の頃､子供さんが何人もいた家庭も､段々と数は少なくなり､ 外出や付き合いなど自分たちの楽しみに費やす時間が増えていき､ 老後生活費の「教養娯楽費＝25,000円」というのは､世帯人員が違っていてもほぼ横ばいです｡

老後生活費　食費＝60,000円というのも､子供さんが巣立っても､ほぼ横ばい状態です｡

老後生活費として食費は減るものと考えることができますが､高齢化するにつれて､段々と自炊が大変と思うようになり､ 惣菜や宅配の食事などに、頼るようになる傾向があります。その結果､生活費の食事は､若い頃と同じレベルとなります｡

老後生活費を考えると切り詰めなければならないと思うものの､いきなり生活水準を下げるのも難しい問題です｡ 老後生活費のことを考えると､ある程度余裕のある生活をするためには､年金以外にも老後を迎えるまでに、ある程度の貯金が必要ということになります。

年金の受給開始年齢は65歳とすれば､おおざっぱに計算して､85歳まで生きるとし、20年間のことを考える必要があります。月165,000円で計算をすれば､年で198万円､20年で3,960万円というお金が必要です。

おそらく実際には、それ以上の生活費を必要とする人たちが多いでしょう。多くの夫婦が､月30万円以上欲しいと考えるのではないでしょうか｡老後の生活費以外にも､病気になった時のお金も想定しなければならないですし､老後の果ての葬式代の用意についても、考えておく必要があります。

とにかく､健康を害してしまえば､とたんに生活費の額も膨らんでしまい､それは老後計画の想定内のことです｡

いずれにしても､老後生活費として頼らなければならないものもは年金です｡生活費基盤として年金はどの程度もらうことができるのでしょうか。老後生活費として会社員の方は国民年金に加えて、厚生年金も受けとることができます。厚生年金の場合では､報酬比例という制度を取っています｡

現職時代の報酬（収入）が高い人たちは、 多くの保険料を支払うことになりますが､将来もらえる年金額も期待することができます｡ 老後生活費の逆のパターンもあり､一概にいくらとは言い切れないところもありますが、計算方法が決まっているので､当てはめて計算してみましょう｡ （平成15年4月以降　DINKS夫婦の場合）

厚生年金受給額の計算方法は､ 平均標準報酬額×5.769/1,000（※）×被保険者期間の数式に当てはめて計算します｡※報酬比例部分の乗率は、生年月日が昭和21年4月2日以降の方は一律5.769/1,000

平均標準報酬額に関しては算出方法が複雑なので､ ここでは判りやすくするため､平均年収にしました｡

夫:20代の平均年収：360万円／30代の平均年収：600万円／40代以降の平均年収：720万円。妻:20代の平均年収：300万円／30代の平均年収：360万円／40代以降の平均年収：480万円。

夫の厚生年金受給額は､22歳で大学を卒業すれば、20代での加入期間8年、30代は10年、60歳の定年設定で40代以降は20年です。

計算式に当てはめると、（360×8＋600×10＋720×20）×5.769/1,000＝134.30232円となり、約134.3万円／年です。

国民年金をしっかり払っていれば､満額の約78万円／年の支払いがあり､ 134.3万円＋78万円＝約212.3万円／年を受け取れます。約17.7万円あたりが月額です。

妻の厚生年金受給額の場合､22歳で大学を卒業したとして、20代の加入期間が8年、30代10年、60歳を定年とし40代以降は20年となります。

上記の計算式に当てはめれば、（300×8＋360×10＋480×20）×5.769/1,000=89.9　約90万円／年です。

国民年金が満額約78万円／年であり､妻は､90万円＋78万円＝約168万円／年受け取れることができ､ 月額で､約14万円､夫婦で17.7万円＋14万円＝約31.7万円／月の年金額を得ることができます｡

この額ならなんとか生活できる思いも強いのではないでしょうか。ただし､今回ここでお話ししているのは､ガッチリ仕事をしているDINKS夫婦の場合であり､ 年収が世代平均程度ある場合です。年金がこの程度あればいいですが､そうでない人たちの方がおそらく多数でしょう。

老後生活費のことばかり考えてしまうと､もっとそれ以上を要求してしまい､なかなかゆとりが生まれてきません。老後ゆとりのある生活を過ごすために、どの程度生活費が必要かというのは､一言で語ることができません。

一般的には老後生活費は､年金受給額（＝国民年金＋厚生年金）＋10万円／月程度あれば､この10万円というお金が､老後生活費にゆとりを作り出してくれます｡ですから､ 65歳から20年分の老後生活費は最低限あらかじめ準備しておきたいです。

この場合では､10万円×12ヵ月×20年＝2,400万円という老後生活費を､あらかじめ用意しておく構えが必要です。

老後生活費に対してもっと言えば､ 20年という期間が段々と現代社会にあてはまらなくなり､女性の平均寿命のことなど考えると､ 30年程度は見込む必要があります。

この場合､DINKS夫婦を例としましたが､DINKS夫婦は、2人分の収入が確保でき､ 子供さんの教育費を考慮する必要も考える必要がないため､ 夫婦の生活水準自体が高く､老後なかなか生活費のレベルを落とすことができない問題点があります。

老後生活費について考えるとき､今まで仕事をして来た会社の退職金は決して無視できないお金です。退職金の概念が､プラスαの部分を上手く補ってくれれば問題は起こらないはずです。

ただし､このDINKS夫婦のケースにおいても､退職金プラスαのお金を用意するモチベーションが必要となって来ます｡それは､長く生きていれば､人生において何が起こるか判らないためです。交通事故を起こして､莫大なお金を支払いしなければならない可能性もあり､若い時ならまだ対応能力があるものの､老後にはそのような体力がないため､そのためにもいつもプラスαの意識を持ち構える必要があります。

介護が必要になったりした場合に子どもを頼ることができないケースもあるでしょう。外部の助けが必要なときも､必然的にお金は必要です。ですから現役時代に多少余裕がある人たちは、その余裕を､老後将来に対してあと回しにする姿勢を持ちたいです。

一人暮らしだから､安く生活費を済ますことができる訳ではなく､一人暮らしの場合でも､毎月､13万円程度の出費がある家が多いです。

内訳は､
・食費＝30,000円
・住居費＝15,000円
・光熱費＝10,000円
・交通費・通信費＝20,000円
・交際費＝15,000円
・医療費＝8,000円
・教養娯楽費＝25,000円です。

ここから､一人暮らしの方々が､節約できる部分は､交際費＝15,000円､教養娯楽費＝25,000円でしょうか。ただし､切り詰める姿勢を持つことで､認知症になってしまうリスクも高めてしまうことになりますので､健康的な生活をするためにも､お金を使うことに意味があります。旅行やレジャーをできるゆとりが､老後の生活を充実させてくれます｡

お金は､当然使えばなくなってしまいます。しかし､お金は､使わなければ1円も減らずそのままです。とにかく､老後生活費に対して､節約する姿勢は大事です。老後生活費に不安を抱えているのなら､今から生活費節約する意識を持ってみましょう。いまを見据えることで､老後のことまでしっかりと見えてきます。

老後生活費で多くの人たちが不安を抱えている理由は､自分自身が仕事をしていないから､お金を使用すれば､間違いなく減ってしまうことです。

少子高齢化が進む今、老後貧乏、定年貧乏、老後破産など､常に不安に煽られるような､過剰な広告・報道が溢れていることにも問題はあります。暗い未来を不安に思っていても何もいいことはありません｡一歩ずつできることからはじめてみればいいのではないでしょうか。

明るい老後を送るために､生活費だけでなく､いつまでも健康的な身体が必要であり､前向きな態度が必要です。

現代社会に生きている人たちが、物に満たされて､ものをなかなか減らせない人たちが多くいます。「いつか使うかも」という呪縛にとらわれてしまっているため､これが節約に支障をきたしている場合が多くあります。

なぜ､ものが少なくなれば､節約に有効的なのでしょうか。現代社会に生きる人たちは、物に満たされ過ぎてしまい､それが原因となりストレスが起こっているとも言われています。身の回りのガラクタが､あなたの部屋を狭くして､視界を遮り､あなたを病気へともたらしてしまっている可能性があります。

物が増えて､広いスペース空間へと引越しが必要となりり､引越し代､家賃にお金がかかることになります。

物が増えるということは､ものを買い続けることなので､物をためない精神によって､無駄遣いをしない気持ちも自ずと生まれて来ます｡

必要ない物を売れば､その分お金を貯めることができます。いらいない物をフリマや、オークション、リサイクルショップなどに売って、お金に変えている人は多くいますが、そのような人たちは、前向きに､明るく生きているようにみえます。

冷蔵庫に消費期限が切れてしまったものが眠っていないか、まずはチェックしてみましょう｡無駄使いをしないために､数字でいちいちチェックしている人達もいますが､もっと気楽にできる簡単なモチベーションで､節約に成功している人もいます｡　

生活習慣として､まとめ買いで100円弱安くなっているものを買っていないでしょうか｡実際に､まとめ買いの価格が安いとしても､上手く消費期限までに食べきれないのなら､無駄使いです｡

とりあえず買うという意識が、知らず知らず養われているのなら訂正しましょう。

冷蔵庫は1年中休みなく電気代がかかるもので、年間25,000円がかかります｡ここの部分をどうしようもないものとしてあきらめている人が結構多いです。実は､冷蔵庫の詰めこみ過ぎは電気代がかさむ原因です｡

冷蔵庫に食品を詰め込みすぎてしまうと、庫内の冷気の循環が悪くなってしまい、余計に電気代がかかってしまいます｡ 冷蔵庫の中の見通しが悪いから、欲しいものを探すのに時間がかかり過ぎてしまい、開閉時間が長くなってその分電気代が嵩むことになります。

一つの方法ではささいな節約しかできないとしても、温度設定の調節､ 設置方法の見直し（冷蔵庫が壁や棚などにくっつきすぎていたり、冷蔵庫と壁や棚の隙間にものが置かれていたりしてスペースがない状態は、冷蔵庫の放熱がうまくできず余計な電気代がかかってしまいます）､ 扉の開閉時間・開閉回数､ 電気料金プランの見直しによって､かなり大きな違いが出てくるはずです｡それをはじめるのは､老後ではなく今からです｡

現在の冷蔵庫がどんな感じなのか一度チェックしてみましょう｡ 冷蔵庫の中のものをいったん全部出してみて､100円ショップで売っているトレーに、期限ごとに仕分けしていきます｡（2～3日以内に食べなくてはならない・1週間以内に食べなくてはならない・長期保管ができるものと言った区分にする）

冷やす必要のないじゃがいも､玄米などは冷蔵庫に入れません｡賞味期限切れや古いものがあれば､捨ててしまいましょう｡ 冷蔵庫の中の、もっとも取り出しやすい場所には、早く食べるものを入れておくようにします｡

老後生活費節約のため､有効的に利用できるものはどんどん利用する積極性が大事です｡とにかく､いろいろなものに好奇心を持てば､認知症など寄せ付けずに済みます。

経済も､シニアに動いてもらえば潤うことを見込んで､さまざまなシニア割引のあるレストランや、観光地などを提供してくれています｡

スーパーマーケット、レストラン､ 交通手段、旅行会社など、いろいろチェックをして老後の行動エリアを狭めてしまわないように、アクティブに動きましょう。各市町村でもシニア向け特典をおこなっていたりしますので、チェックしてみましょう｡

高齢者になって、自動車免許も返納しなければならない時が来る可能性がありますが、返納して、受けとることができる運転経歴証明書では､高齢者運転免許自主返納サポート協議会の加盟店や美術館などで、様々な特典を受けることができます｡

待機電力は、コンセントに接続されている家電製品が電源の切れている状態で消費してしまう電力のことです｡ ここでも、ひと家庭で年間約6,000円あたり消費されることになります。

年間待機電力料金は､ガス温水器で1,083円、テレビで570円、エアコンで456円、電話機で456円、DVDレコーダーで342円と､総括すれば決して無視はできないお金です｡

特に､注目しなければならないポイントは､ガス温水器です｡ガス温水器の場合､コントロールパネルのスイッチのオンとオフをマメにすれば、待機電力の2～5割りあたりを節電することができます｡

老後生活費のために､お金を貯めるモチベーションも大事ですし、節約意識も大事です｡しかし、ギスギスしながら節約意識に向きあっていても、長続きすることができません｡

何しろ、人生が楽しくなくなってしまうのではないでしょうか。ストレスになって思わぬ病気になってしまうリスクについても考える必要があります。じっくりと、いまの自分自身には何ができるのか､どこまで可能なのかを考えてみましょう｡

「節約はお金を楽しく使うためにやる」という考えが持てれば、老後生活費のための節約も、楽しい気持ちになってできるのではないでしょうか｡

数字は苦手という人たちは、リアルに細かい数字と､老後生活費のために向きあう必要もないでしょう｡一方で、数字と向きあうのが楽しいという人たちもおり、やはりその人、その家庭それぞれの問題を抱えています。時間をかけて自分向きの老後生活費節約の方法を身に付けてください。